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互联网金融对商业银行的影响及对策
点击率:    发布时间:2019-11-26 11:38

互联网技术继续渗透到金融领域。大数据,云计算和社交网络等互联网技术正在逐步改变传统的财务模式。由于金融和互联网技术的结合,商业模式和金融服务模式的不断创新和转型直接在互联网时代催生了新的金融格式。

一,互联网金融的兴起与模式

1.互联网金融

互联网金融是一种结合了传统金融业和互联网精神的新型金融模式。它是技术支持的“基于Internet的思维财务”,而不是“ Internet技术的财务”。

互联网金融对商业银行的影响及对策

广义上讲,互联网金融是一种基于互联网和移动互联网虚拟空间的新型金融形式,是网络技术,现代信息技术和金融服务相结合的产物。互联网技术被广泛用于金融领域,使互联网金融能够大大减少信息不对称以及由此产生的道德风险和逆向选择。这使得有可能使商业实体中的借方与贷方之间的交易以及证券,资金等的流通直接交易,而不是通过诸如银行和经纪人之类的交易中心进行交易,这可能导致有效的市场一般均衡。

因此,互联网金融实质上是直接融资。与传统直接融资不同,互联网金融具有信息量大,透明度高,客户体验高,效率高,交易成本低等优点。这是信息时代。一种新型的财务模型。

2,互联网模式

中国互联网金融的发展很快,尤其是P2P贷款的发展远远超过了国外先驱。在中国,互联网金融的发展具有独特性和创新性。诸如不同信贷制度,制度环境以及人文和社会环境的差异等因素导致了欧洲和美国模式的差异。

根据业务和服务对象,欧美的互联网金融可以分为七种第三方支付方式。网络融资;网络融资;服务平台;信用卡服务;互联网经纪;互联网交流。

中国的互联网金融模式也按业务功能划分,可以分为四种支付平台。第二,融资平台;第三,金融平台;第四,服务平台。

1.对商业银行传统领域的影响

互联网金融对商业银行的影响及对策

互联网公司已经从非金融领域渗透到金融领域。 P2P平台和第三方支付等互联网金融的四种主要模式已经影响并影响了商业银行的传统存贷款业务和中介业务。

在P2P平台方面,从2007年开始,中国第一个P2P借贷平台在上海建立。截至2015年5月,中国P2P在线贷款指数报告显示,中国P2P在线贷款平台数量达到3349个,中国互联网支付业务交易规模从2010年的10858亿元增加到2015年的92607亿元,每周结算资金达到300亿。与中国16万亿的商业银行活期存款相比,虽然不能撼动商业银行的绝对优势,但在货币市场基金的发展中,它对商业银行的活期存款具有转移作用。作为第三方支付。该平台(如支付宝)获得了基金销售许可证后,对商业银行的基金销售业务也产生了巨大影响。销售规模逐步扩大,积累效果显着。互联网金融逐渐挑战了商业银行的发展。

在传统的外国金融业务中,商业银行一直是金融中介机构。主要原因是银行具有清算中介和信息中介的功能。但是,互联网的快速发展削弱了商业银行金融中介的功能。互联网技术在该主题的三个方面的发展使信息更易于访问,交易成本降低了,这削弱了商业银行的信息中介功能。随着互联网金融的中介化,资金的借贷方通过互联网金融企业的融资平台与供需双方进行匹配。在交易中,可以通过第三方支付平台在商业银行之间进行支付和结算,从而削弱了商业银行金融中介的功能;互联网金融还可以通过更改信息的传输方式来减少信息的不对称性。

互联网金融的飞速发展为商业银行创造了逆转机制。互联网公司就像乌贼,在金融领域起着乌贼的作用。正如马云所说:“如果银行不改变,我们将改变银行。” 。互联网金融已迫使商业银行从宏观和微观方面,从经营理念到服务理念,从商业银行的创建到价值的实现进行重大调整。商业银行广泛的增长模式以及忽视客户需求的多样化,差异化和个性化服务的缺点,与互联网金融发展的优势形成了鲜明的对比,后者将安全性,稳定性,低成本和低风险转变为快速便捷。商业银行的核心业务面临严峻挑战。

三,商业银行应对策略

1.改变经营理念

商业银行充分认识到技术的变化和影响,并高度重视互联网金融作为一种新兴的商业模式和盈利模式。不仅仅是金融互联网或银行的网络化和电子化。由于互联网起步较晚且总资产较小,尽管短期内它不会对商业银行造成致命影响,但商业银行重视其对银行核心业务和利润模式的影响。打破固定的“心态”。不断的突破和怀疑。同时,对商业银行的新认识和新定位,重构了商业银行的经营理念,战略定位和管理理念。重新认识互联网金融,关注客户需求,以市场为导向,增强客户体验,提高效率,并提供更加便捷的金融服务。

2.挖掘大数据并进入互联网金融

互联网金融的一些优势是显而易见的。商业银行也可以利用这些优势供我使用。商业银行拥有大量数据,控制信息和数据源的流动,并可以构建电子商务平台来改善商业银行的业务。积极涉足电子商务领域。发展移动银行业务以占领移动支付市场的份额是可能的;同时,它可以与互联网电子商务实现强大的联盟与合作。结合银行上线与下线,让“银行电子商务”与实体商户联系起来,构建全网金融,整合产业金融与互联网金融,有效共享信息和市场资金配置。消除传统商业银行业务盲点的弊端,解决信息不对称问题。

3.调整业务策略

面对互联网金融的冲击,商业银行应及时调整银行战略,调整战略计划。在当前的市场化中,我们可以考虑与互联网金融进行战略合作,对已经制定的战略计划进行适当调整,并使用“ SWOT分析法”来定位实际策略。同时,调整您的战略定位并提高您的核心竞争力。互联网的核心是及时,方便地满足客户的财务需求。商业银行可以努力建立一站式的互联网服务渠道。同时,他们可以与第三方支付平台合作,实现双赢目标,实现互联网和商业银行的金融服务。

4.加强互联网金融的风险监管

尽管互联网金融具有许多优势,但其发展尚处于初期阶段,并且存在许多问题。互联网金融可能会对社会稳定和金融安全产生重大影响。同时,中国关于消费者权益保护的法律并不十分健全,例如消费。对个人信息和财务安全的保护不足。互联网金融中的金融创新也增加了金融监管的难度。因此,银行和金融监管部门需要加强互联网金融监管能力的建设,完善金融行业的相关法律法规,同时完善中国的社会信用体系,完善消费者权益保护机制。 (西南民族大学经济学院作者单位)


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