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供给侧改革下的商业银行发展研究
点击率:    发布时间:2019-08-31 16:04

在现阶段,总的来说,中国的经济发展形势不容乐观。 2015年GDP增长率急剧下降。这种情况在过去25年中从未发生过,商业银行连续第17个季度出现。不良贷款余额增加,不良贷款率长期持续增长。实体经济在过渡时期遇到了困难。目前,经济运行的关键问题是缺乏投资增长的后劲。 2015年1月至11月,新开工项目总投资预计同比增长不足4.7%,同比下降近9%;清,工业产品的出厂价已经下降了四十五个月。此外,金融风险越来越大,就业成为一个问题,钢铁产能过剩也是一个劣势。目前,经济下滑主要是由于制度和结构原因。这不包括周期性和外部原因。我们首先解决供需不匹配的问题。因此,依靠以往的需求侧管理不能使经济发展摆脱困境。我们必须关注供应方面,找到改革经济的更好方法。

国内经济不再是粗放型增长。结果,商业银行已经停止扩张。在当前形势下,成本优势和制度红利已经消失,经济红利变弱。进行供应方改革。 “十三五”期间,国内外经济环境发生了变化,实体经济出现了新的需求。商业银行应充分利用供给侧结构性改革带来的机遇,培养创新意识,提高运营能力。快速实现自我完善。

供给侧改革下的商业银行发展研究

近年来,商业银行的贷款结构越来越不合理,难以满足企业贷款的需求。截至2015年底,在实体经济贷款中,中长期贷款比例越来越高,达到四分之三以上。企业的中长期贷款和家庭中长期贷款均有显着增长。此外,票据融资规模也保持上升趋势。国内商业银行五分之四的不良贷款来自商业服务,批发和零售以及制造业。商业银行希望调整信贷结构,必须转向优质产业。供给方结构改革可以创造这样的机会。例如,为了促进战略性新兴产业和绿色经济发展,出台了一系列政策法规,包括特殊财政补贴和税收优惠政策。此外,政府已实施支持该行业的支持系统。因此,在供给侧改革的背景下,商业银行抓住机遇,在战略性新兴产业和绿色经济中投入更多信贷,从而优化信贷结构,降低信贷风险。

按照供给侧改革的精神,国家主张商业银行建立新的无抵押贷款模式,以促进融资担保机构的发展。要进行这项改革,我们需要从两个角度出发。首先,我们将从增长缓慢和产能严重过剩的行业转移资源,并将更多的技术,资本和劳动力投入战略性新兴产业。从商业银行的角度来看,资产证券化业务和改革需要完全一致,这可以激活中国的金融资源存量,提高利用率,节省企业融资成本,同时为实体经济提供资金支持。因此,自2013年以来,引入了优惠政策以促进资产证券化。中央银行于2015年4月发布了一份文件,要求发行证券化信贷资产。下个月,国务院计划增加5000亿元。用于信贷资产证券化的试点。在调查资产证券化过程中,2014年国内发行总额与上年相比增长了10倍。截至2015年11月底,国内资产证券化总额近5000亿元,存量规模也超过4000亿元,远远超过上一年的总市场规模。虽然现阶段国内金融资产总规模已超过1000亿元,但证券化资产比例并不大,与西方发达国家有很大差异。因此,中国的资产证券化前景非常好。中国政府已经引入《中国制造2025》,用于指导未来十年的工业规划。首先,传统行业不断优化升级,企业,投资银行服务和并购贷款之间的频繁重新整合正在增长。其次,商业模式,技术水平和经营理念不断更新,一些行业将成熟,包括社会工程,高端装备制造和互联网。新兴的一个行业在各方面都有发展前景,从而促进经济和社会进步。这种能力是持久的,可以反映未来的发展方向和经济政策的方向。随着新兴产业的成熟,银行的目标客户群不断增长,开辟更多的销售渠道和市场,从而实现利益的增长,从而成为银行间竞争的核心。新兴产业不仅可以增加对信贷的需求,还可以在资产管理服务和商业咨询等领域有一定的需求。因此,在这种背景下,商业银行更有可能开辟新市场并创造更多利润。

随着政府出台供给侧改革政策,商业银行在实施过程中逐渐适应了整体环境的变化,放弃了原有的需求侧管理方式。这种方法的缺点是它太宽泛并且不会增加工业的速度。对于细节管理的作用,供需双方存在严重的不平衡。为了提高商业银行的整体经济增长水平,不断提高商业银行的效率,有必要促进实体经济的发展,而不需要企业财力资源的产业转型和升级。在自身经营模式不断完善的同时,可以为“十三五”规划和经济结构的进一步完善做出努力。

供给侧改革下的商业银行发展研究

商业银行正面临规模扩张的时期,并没有建立符合自身特点的科学供应侧结构。根据对大量数据的分析,中国人民银行发现,中国的大企业和中立企业只占企业总数的百分之一。但是,他们的财政资源已达到所有资源的65%;高达5%的商业银行贷款,相比欧美发达国家的54%,差距很大,规模以上的国内企业可以获得商业银行贷款的35%。鉴于产能过剩导致产能过剩,市场供需平衡遭到破坏,产品价格大幅下跌,企业业务受限,行业整体竞争力迅速下降。因此,商业银行面临供应方改革的转变。要认真对待落后工业企业产能过剩和信贷资源转移,不断完善银行信贷结构,逐步向新兴产业和政府转移信贷,支持产业发展。在这种情况下,我们还应该避免新的生产落后,有效地提高企业利润。

近年来,实体经济一直伴随着融资渠道不畅的问题。这个问题对中小企业尤其有影响。实体经济一直是国民经济的支柱。在资本约束的影响下,它将产生整体经济趋势。诸如下降,就业率下降和税负增加等问题导致经济恶化循环,最终国民经济增长水平下降。因此,商业银行不仅应该看到实体经济目标服务的战略目标,还应该从促进银行所在省份的经济功能入手。在一个层面上,它应该不断适应经济实体的财政资源供应。我们将继续扩大金融产业链,逐步扩大股权融资及相关配套投资银行和金融市场,为初始项目的风险和收益并存提供服务。在资金方面,我们将成为风险投资初期的第一批企业,不会被推广和应用。来信用资源。另一方面,商业银行应积极拓展投资银行服务,实现结构性融资,信贷承销,企业短期融资,降低企业贷款成本。商业银行应继续严格降低收费标准,减少现有收费项目,实现包容性金融的广泛推广,促进小微企业融资渠道的不断扩大。应不断改进银行信贷资源配置,改变目前的财政资源配置状况。这是纯素生产力增长的重要途径,为中国的经济转型提供服务。首先,商业银行应该关注“中国制造2025”中提到的战略性新兴产业,并提供信贷支持。 “十三五”期间,要重点抓好战略性新兴产业布局,重点关注互联网,生物工程,通信网络,航空航天等行业,为中国新兴产业发展提供信贷支持,逐步帮助他们。致力发展高端产业;二是积极引导分支机构根据自身特点发展,形成区域协调机制。 “十一五”期间,“一带一路”长期经济发展规划,长江经济带建设,京津冀协同发展,商业化银行应根据各分支机构的特点,实施个性化的中长期发展战略。促进分支机构形成个性化服务,并与金融业产生重大差异,帮助区域战略和重点项目。最后,根据市场的具体特点,选择优质的服务模式企业。在产业结构调整方面,国家逐步实行“两高一顺”减少,减少“僵尸企业”,落日企业等产能过剩企业的银行贷款总额,促进产业转型和整合。重组,逐步减少低效行业的信贷资源。转向有效的行业,信贷分配可以与经济升级相协调,银行信贷结构最终得到优化。

面对国内经济转型升级和建立开放的经济体制,中国启动了供给侧结构性改革战略。 “十三五”期间,商业银行面临更加激烈的竞争。在现代竞争力不断提高的情况下,商业银行面对国际国内竞争不能被市场淘汰,这将为国家供给侧结构性改革带来明显的优势。首先,银行的日常运营水平将得到提升。要进一步完善员工的个人能力和服务水平,形成商业银行内部协调机制和联合保障机制,提高商业银行的素食生产率。商业银行面临业务线管理和矩阵管理。商业银行应不断完善基础业务,注重市场性质,引入各种政府政策,不断调整管理制度,贴近用户和整体市场的个性化需求。特点;二是商业银行在人才储备和人才招聘方面注重专业人才和综合背景人才的选拔,为银行销售服务体系提供金融解决方案,建立科学的战略协调体系和企业专业规划。系统和有针对性的服务保障体系带来了生产关系的变化,提高了商业银行的速度。最后,商业银行应继续向国际先进银行学习,并通过内部管理,创新机制,风险防范,科学技术等相关方面的学习,为商业银行实现平稳转型升级。


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